L'INTERNATIONAL MONEY TRANSFERT INDEX™ (IMTI™)

INTRODUCTION A L'INTERNATIONAL MONEY TRANSFERT INDEX™

L’International Money Transfer index™ (IMTI™) de FXcompared fournit une mesure du coût des transferts d'argent internationaux de banque à banque de pays tels que l'Australie, le Canada, le Royaume-Uni et les États-Unis. L'IMTI est utile aux particuliers et aux entreprises qui veulent comprendre les frais de transfert d'argent à l'étranger. Il est également utile aux banques, prestataires de transfert d'argent non bancaires, entreprises, consultants et autres compagnies qui opèrent avec les paiements internationaux.

Pour plus d'informations, pour obtenir le dernier rapport de mars 2016 de l’IMTI™ ou pour des opportunités de licence, visitez la page d'accueil de l’IMTI.


MÉTHODOLOGIE

Pour construire l'ITFI, FXcompared recueille des données tous les mois sur les frais et marges des banques sur les taux de change en se faisant passer pour des clients normaux, sur des transactions de tailles multiples allant de petites sommes (par ex. 1 000 USD) jusqu’à de gros montants (par ex. 1M USD). Le nombre de l’IMTI est une moyenne pondérée afin de refléter les différentes tailles des institutions testées dans chacun des marchés.
Les taux facturés par les banques sont très différents selon les pays et les tailles de transaction. Un exemple complet est fourni ci-dessous.

FXcompared fait son enquête sur plusieurs grandes banques de chaque pays.

  • Royaume-Uni: Barclays, HSBC, RBS, Natwest, Lloyds Bank, Halifax, Santander, Metro Bank, Nationwide
  • USA: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup, US Bancorp, SunTrust Banks, Santander USA
  • Australie: Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank Limited, Westpac Banking Corporation, Australie and New Zealand Banking Group Limited (ANZ), St.George Bank Limited, Bank of Western Australia Ltd, Suncorp-Metway Limited, Bendigo et Adelaide Bank Limited
  • Canada : Royal Bank of Canada , Toronto-Dominion Bank, ScotiaBank , Bank ofMontreal , CIBC

L'IMTI est mis à jour tous les mois et les chiffres actuels montrés sur FXcompared sont basés sur les dernières données recueillies le 16 Juin 2016. Une estimation globale est également calculée sur le site Web FXcompared qui peut être utilisée pour les pays dont les données étaient indisponibles ou n’ont pas été recueillies. Notre recherche tend à montrer que ces calculs sous-estiment généralement le coût véritable pratiqués par les banques. Par exemple, les frais de transfert d'une monnaie plus exotique seront supérieurs à ceux des paires de devises de base tels que l’EUR/GBP.


EXEMPLE CONCRET DU CALCUL DE L’IMTI™

Le tableau ci-dessous donne le coût total d’un transfert de 1 000 GBP de plusieurs banques britanniques en euros (vers la France) à partir de données du 14 janvier 2016. Nous avons collecté les données de chaque banque, par téléphone et en ligne. Pour calculer le « coût complet », nous avons utilisé la méthodologie suivante :

Tableau 1 : Transfert de 1 000 GBP en EUR, janvier 2016

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Exemple de calcul pour Barclays :

Le montant réel reçu en EUR est 1 000 GBP X 1.2873 = 1 287 EUR

Le montant reçu équivalent en GBP est 1 287 EUR / 1.32128 = 974 GBP

Le coût de l’opération de change est en 1 000 - 974 = 26 GBP

Le coût total avec les frais de 25 GBP est de 26 + 25 = 51 GBP

Le coût total en pourcentage est (51/1 000) X 100 = 5,1 %


Comment calculer l’IMTI™ à 1 000 GBP

Après avoir effectué ces calculs banque par banque, nous déterminons alors le coût total en moyenne d’un transfert de 1 000 GBP dans une banque britannique en pondérant le coût total de chaque banque individuelle (en pourcentage) avec la part de marché de la banque en termes de de dépôts nationaux.
Ces coûts peuvent être sous-estimés parce qu'il n'est pas possible de recueillir des données significatives sur les frais des banques intermédiaires et des banques qui reçoivent les fonds (frais de change et/ou de change de la banque réceptrice).

EXEMPLES D'UTILISATION DE L’IMTI™

1) Petits transferts répétés, utilisez l’IMTI 1 000

Aller à IMTI 1 000 pour la monnaie en question.
Multiplier 1 000 par le total de coût en pourcentage (ITFI 1 000) = Coût total du transfert d'argent (frais + coût de FX)
Exemple pour mars 2016 :
• 1 000 GBP X 4,8 % = 48 GBP
• Coût d'utilisation d'un spécialiste de change non bancaire
• 1 000 GBP X 1,6 % = 16 GBP
• Économie de 32 GBP
• Soit, sur 12 mois : 384 GBP

2) Transferts de taille moyenne, utilisez l’IMTI 10 000

Aller à IMTI 10 000 pour la monnaie en question.
Multipliez 10 000 par le total de coût en pourcentage (ITFI 10 000) = Coût total du transfert d'argent (frais + coût de FX)
Exemple pour mars 2016 :
• 10 000 GBP X 2,8 % (ITFI 10 000 présents dans le tableau 1, tableau 2, tableau 7) = 280 GBP
• Coût à l'aide d'un spécialiste de change non bancaire (tableau 7)
• 10 000 GBP X 0,9 % (voir tableau 7) = 90 GBP
• Économie de 190 GBP
• Soit, sur 12 mois : 2280 GBP

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