PRESENTACIÓN DEL ÍNDICE DE TRANSFERENCIA INTERNACIONAL DE DINERO
El índice IMTI™ (el índice de transferencia internacional de dinero de FXcompared) provee un promedio del costo de las transferencias internacionales de dinero de banco a banco de distintos países alrededor del mundo, como por ejemplo Australia, Canadá, Reino Unido y los Estados Unidos. El IMTI resulta útil tanto para personas como empresas que desean conocer los costos de transferencia de dinero al extranjero. También es valioso para bancos, proveedores de transferencia de dinero no bancarias, consultoras y otras empresas que operan en el área de pagos internacionales.
METODOLOGÍA
Para elaborar el IMTI, FXcompared recoge mensualmente datos sobre tasas bancarias y de cambio de divisas (FX), a través de la metodología mistery shopping, sobre transacciones de múltiples volúmenes, desde transacciones de tamaño modesto hasta transacciones de alto volumen (por ejemplo, transacciones que van desde USD 1.000 a USD 1M). El número del IMTI es el promedio ponderado que refleja los diferentes tamaños de las instituciones encuestadas en cada mercado.
Las tasas bancarias cobradas para transferencias internacionales de dinero son muy diferentes entre diferentes países y dependen del volumen de las transacciones. A continuación, se podrá observar un ejemplo práctico.
FXcompared realiza encuestas de los principales bancos de cada país. Australia: Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank, Westpac Banking Corporation, ANZ, St George Bank, Bank of Western Australia, Suncorp-Metway Ltd, ING Bank (Australia), Bendigo and Adelaide Bank. Canadá: Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, ScotiaBank, Bank of Montreal, CIBC. Reino Unido: Barclays, HSBC, Natwest, Lloyds Bank, Halifax, Santander, Co-operative Bank, Metro Bank, Nationwide, TSB. EE.UU.: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup, PNC Financial Services, Capital One, TD Bank, SunTrust Banks.
El IMTI es actualizado mensualmente y los números actuales que aparecen en FXcompared están basados en los últimos datos recogidos a 17 de Junio de 2016. Una estimación global también es calculada en el sitio web de FXcompared cuando los datos de un país en particular no han sido recopilados o cuando los datos de una determinada moneda no se encontraban disponibles. Nuestra investigación sugiere que tales cálculos tenderán normalmente a subestimar el verdadero costo bancario - por ejemplo, los costos de transferir una moneda más exótica estarán por encima de una de las principales divisas, como por ejemplo GBP o EUR.
EJEMPLO PRÁCTICO DE CÓMO ES CALCULADO EL IMTI™
La siguiente tabla muestra el costo total de transferencia de GBP1,000 de varios bancos del Reino Unido para Euros (a Francia) usando una muestra de datos de 14 de enero de 2016. Recopilamos los datos de cada banco por teléfono y online. Para calcular el "costo total" se utilizó la siguiente metodología:
Ejemplo de cálculo para Barclays:
La cantidad real recibida en EUR es GBP1.000 X 1,32128 = EUR1.287
La “cantidad recibida (GBP equivalente)” es EUR1.287 / 1,2873 = GBP974
El costo del cambio de divisas en GBP1.000 - GBP974 = GBP26
El "costo total" es la tasa de GBP25 + costo de cambio de divisas de GBP26 = GBP51
El costo total en porcentaje es GBP51 / GBP1.000 X 100 = 5.1%
Cómo calcular el IMTI ™ en GBP1000
Después de haber realizado estos cálculos banco por banco, a continuación determinamos el costo total promedio bancario del Reino Unido en GBP1.000, ponderando el costo total de cada banco (en porcentaje) por la participación de mercado del banco en depósitos nacionales.
Los costos podrían ser subestimados, ya que no era posible recolectar datos significativos sobre cargos de bancos intermediarios o receptores (ya sea en términos de tasas de recepción o costos de cambio de divisas aplicadas por el banco receptor).
EJEMPLOS DE CÓMO USAR EL IMTI™
1) Pequeñas transferencias repetitivas usando el IMTI 1000
Ir al IMTI 1.000 para la divisa en cuestión.
Multiplicar 1,000 por el porcentaje de costo general (IMTI 1,000) = costo de transferir dinero (tarifa + costo de cambio de divisa)
Ejemplo para Marzo de 2016:
GBP 1.000 X 4,8% = GBP 48
Costo de uso de un especialista no bancario
GBP 1.000 X 1,6% = GBP16
Ahorros de GBP32
Ahorros calculados para un período de 12 meses = GBP 384
2) Transferencias de tamaño medio usando IMTI 10.000
Ir a IMTI 10.000 para la divisa en cuestión.
Multiplicar 10.000 por el porcentaje de costo general (IMTI 10,000) = costo de transferir dinero (tarifa + costo de cambio de divisa)
Ejemplo para Marzo de 2016:
GBP 10.000 X 2,8% (IMTI 10,000 encontrado en Tabla 1, Tabla 2, Tabla 7)= GBP 280
Costo de uso de un especialista no bancario (Tabla 7)
GBP 10.000 X 0.9% (encontrado en Tabla 7) = GBP90
Ahorros de GBP190
Ahorros calculados para un período de 12 meses = GBP 2280
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