La exposición a la moneda extranjera es una cuestión ineludible para cualquier empresa que trate con clientes internacionales. Se deben gestionar mayores costes administrativos y existe una necesidad de identificar y mitigar el potencial para unos ingresos y costes variables producidos por las fluctuaciones del tipo de cambio. De no hacerlo, esto puede afectar materialmente al margen de cualquier venta o al precio de cualquier compra extranjera.
Al emitir la factura en la moneda local de la empresa, se obliga al cliente a asumir un riesgo de cambio y cualquier coste asociado. Esto puede ser preferible por el cliente en el caso de que tengan ingresos en la misma divisa, pero este no siempre será el caso. Como alternativa, el cliente podría facturar en su propia moneda. Esto cambia la exposición del vendedor, pero para el cliente el proceso puede mejorar considerablemente.
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Esto también es una práctica lamentablemente conocida por algunos proveedores que reclaman en las facturas a clientes extranjeros un tipo de cambio inferior que el que ellos pagan realmente. Por ejemplo, una empresa podría usar una tasa de interés bancaria publicada mientras que en realidad está utilizando un agente de divisa más competitivo. Este margen oculto puede eliminarse si ambas partes realizan transacciones en la misma moneda.
Caso práctico 1
Problema de negocios: el proveedor extranjero factura en la moneda local del país comprador
Objetivo: reducir de manera efectiva el precio de la compra realizando la factura del proveedor en su propia moneda
La página web canadiense Woodenshoes.com opera en dólares canadienses y compra todos sus zapatos a Clogs4U en los Países Bajos, donde los zapatos se cotizan en euros.
Clogs4U siempre ha facturado Woodenshoes.com en dólares canadienses ($), a pesar de que sus productos se cotizan en euros (€). En las facturas, Clogs4U muestra un euro al tipo de cambio de dólares canadienses de 1,1.
En la última factura de 2 000 000 €, Clogs4U envió a Woodenshoes.com una factura de 2 200 000 $ presentando un tipo de cambio de 1,1 CAD a EUR. La tasa de 1,1 es la tasa que Clogs4U dice que cubre sus gastos bancarios, pero Clogs4U en realidad tiene acceso a un corredor de divisas que ofrece una tasa de 1,08. Por lo tanto, cuando Clogs4U recibe los 2 200 000 $, en realidad embolsa 2 037 038 € - 37 038 € más que su precio.
La empresa Woodenshoes.com solicitó a Clogs4U volver a enviar la factura en euros. Clogs4U trabajó con un corredor especialista en divisas para liquidar esta factura en euros, con una tasa del 1,08 costando solo 2 160 000 $, un ahorro de 40 000 $. Después de este ahorro, Woodenshoes.com solicitó que Clogs4U siempre enviase sus facturas en euros.
Caso práctico 2
Problema de negocios: facturación a nivel mundial desde un solo lugar
Objetivo: Gestionar y reducir el riesgo de cambio y los costes administrativos, mejorar los informes de flujo de caja
Un operador internacional de transporte de carga con una base de clientes mundial necesitaba centralizar su facturación y operaciones de pago, facturar a los clientes en la moneda local y recibir los pagos en la moneda local de la empresa. Al trabajar con un servicio de facturación global, la empresa logró rediseñar sus procesos para que todas las facturas de los clientes se generen desde su sede en el Reino Unido, mientras que los clientes fueron capaces de pagar su factura en una cuenta bancaria subsidiaria local.
Al cierre de cada jornada laboral, todos los pagos de los clientes se cargan en la cuenta principal de la firma global en el Reino Unido. Todos los ingresos y pagos realizados a los bancos afiliados locales se pueden ver y contabilizar en el sistema, proporcionando una visibilidad de todas las actividades de pago y fondos.
La operación de servicios de tránsito internacional tiene acceso a un sistema online que proporciona información fundamental sobre los movimientos en los mercados de divisas, así como especialistas de cambio de divisas que están disponibles las 24 horas del día para ayudar con soluciones de cobertura personalizadas y para ayudar a reducir la exposición a la volatilidad del mercado de divisas.
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Ventajas de gestionar la facturación en moneda extranjera
La facturación en moneda extranjera puede beneficiar a ambas partes en una compra internacional:
Experiencia del cliente: la capacidad de facturar a un cliente en su propia moneda reduce su riesgo de cambio y los costes de transacción, haciendo que los productos del vendedor sean más competitivos.
Gastos de proveedores: la facturación de moneda extranjera permite a un proveedor gestionar los ingresos internacionales de una manera más efectiva, por ejemplo, solo intercambiando cuando se hayan acumulado grandes cantidades, para permitir un tipo de cambio mejor a través de un agente especializado, o reteniendo y compensando los gastos en una moneda local. Los corredores pueden prestar sus servicios tanto por teléfono como online, para supervisar todos los aspectos de estos acuerdos.
Tarifas bajas: varios proveedores de servicios de facturación operan con un coste mínimo o incluso sin coste alguno, dependiendo de la cantidad de dinero que se vaya a transferir. Los corredores de divisas también pueden ofrecer tarifas más competitivas que un banco o un sitio de procesamiento de pagos.
Gestión del riesgo: los proveedores de servicios ofrecen una amplia gama de herramientas online para que los clientes puedan gestionar mejor la exposición a las fluctuaciones de las divisas. Tales servicios incluyen la monitorización de la tasa de cambio, acceso a informes en directo, herramientas de conversión, previsiones económicas, acceso a especialistas dedicados al cambio de moneda extranjera y la automatización de facturación y sistemas de seguimiento adaptados a las necesidades de una empresa.
Riesgos y problemas de facturación en moneda extranjera
Las transacciones internacionales exponen de forma natural a las empresas a un elemento de riesgo de cambio a través de la volatilidad del mercado de divisas. Se debe alcanzar un equilibrio por la parte vendedora, entre su voluntad de asumir este riesgo y la posibilidad de perder los clientes que no están dispuestos a asumir por sí mismos este riesgo, especialmente cuando una opción de compras locales reduce el coste y la burocracia de mantener la moneda extranjera.
Alternativamente, la realización de la transacción en la moneda local del cliente con un sistema de facturación apropiado, permite realizar pagos que se recibirán en la moneda elegida por el proveedor, mientras que la facturación en la moneda del cliente, puede ayudar a mitigar tanto el riesgo de cambio como los costes de conversión.
Aún con una amplia variedad de proveedores de servicios disponibles para la facturación en moneda extranjera, las operaciones de cambio y facturación más sofisticadas pueden ser gestionadas por la mayoría de los corredores. Es crucial identificar a un proveedor que pueda ofrecer las soluciones técnicas adecuadas para ofrecer transparencia e informes de buena calidad, así como la ejecución segura y legal de las transacciones en múltiples divisas a nivel mundial. Muchos de los proveedores enumerados en nuestro sitio web son capaces de ofrecer estos servicios.
