Si vous êtes à la recherche d'un service de transfert d'argent en tant que client au Royaume-Uni ou si vous utilisez un fournisseur basé au Royaume-Uni, il est probable que vous rencontrerez le terme « réglementé par la FCA ». Comprendre ce que cela signifie est essentiel afin de faire un choix éclairé sur la sélection de votre fournisseur de transfert d'argent international. Réglementé par la FCA est une vérification rapide qui montre que le fournisseur est une entreprise légitime réputé en mesure de fournir les services qu'il offre. Nous surlignons cette spécificité dans notre tableau de comparaison sur FXcompared.
La FCA (Financial Conduct Authority) est l'un des régulateurs financiers indépendants du Royaume-Uni, après avoir remplacé la Financial Services Authority en 2013. Indépendante du gouvernement, elle a le pouvoir de prendre et d'appliquer des règles visant à protéger les consommateurs en encourageant de meilleures pratiques et de la concurrence entre les entreprises financières, et à assurer la stabilité du secteur financier. L'autre régulateur, l'autorité de régulation prudentielle, qui fait partie de la Banque d'Angleterre, est chargé d'assurer la sécurité et la solidité financière des institutions financières comme les banques, les sociétés de construction, des assureurs et des entreprises d'investissement, et non de superviser d'autres services tels que de l'argent transfert). L'ensemble des règles de la FCA est accessible au public dans son Handbook of Rules and Guidance.
Le but principal de la régulation de l'industrie est d'assurer sa stabilité et un fonctionnement efficace, ainsi que pour protéger les clients en cas de difficulté, ou de faute, des entreprises. Alors qu'est-ce que cela signifie pour le secteur financier en en général, et les opérateurs de transfert d'argent en particulier ?
Différentes réglementations s’appliquent aux différents domaines au sein de l'industrie financière, la plus stricte être pour les institutions telles que les banques qui acceptent des dépôts et accordent des prêts. Les opérateurs de transfert d'argent et les courtiers de change tombent sous la classification de remise de fonds.
Cette catégorie inclue les entreprises qui facilitent simplement le mouvement de d’argent sans être versés à un compte, ni un produit d'investissement mais qui simplement transfèrent de l'argent d'un compte à un autre (dans ce cas, dans une monnaie étrangère), un service pour lequel ils peuvent prendre une marge. Pour être réglementé, ces entreprises doivent maintenir un certain niveau de capital si leur chiffre d'affaires dépasse EUR3m par mois, suivre des règles sur la tarification équitable, répondre aux exigences de temps d'exécution d'ordres de transfert, et maintenir des mécanismes étendus pour dissuader et détecter le blanchiment d'argent et autres délits financiers.
Ces exigences visent à encourager un bon service client. Les règlements les plus importants en matière de protection de la clientèle sont l'obligation pour toutes les transactions de plus de 50 £ de se faire dans des comptes ségrégés. Cela signifie que l'argent que vous envoyez par un fournisseur de l'argent ne doit pas être mélangé avec celui de la société dans le but de protéger votre argent dans le cas où l'entreprise fait faillite.
La conformité réglementaire, y compris un bon service client et des pratiques commerciales honnêtes sont dissuadées par la menace d'amendes. Les clients mécontents avec le niveau de service qu'ils reçoivent de toute institution financière peuvent se plaindre à la FCA ainsi que le Financial Ombudsman Service, un service de règlement des différends, et de l'Office of Fair Trading. Si un opérateur de transfert d'argent fait faillite, alors vous pourriez aussi avoir droit à une indemnisation.
Les consommateurs et les entreprises doivent garder à l'esprit que la portée de la CAF ne s’étend qu'aux courtiers au Royaume-Uni. Lors d’un envoi avec un courtier basé dans un autre pays, il est important de veiller à ce que les entreprises étrangères soient régies par l'organisme approprié dans leur propre pays. Une entreprise de services financiers immatriculé dans un autre pays de l'Espace économique européen (EEE) peut avoir le droit d'offrir des services au Royaume-Uni par le régime « de passeport », mais ne sera pas réglementé FCA. Les entreprises enregistrées dans un pays hors de l'EEE peuvent également fonctionner au Royaume-Uni, mais ceux-ci devront être réglementées par la FCA. Toutes les entreprises doivent indiquer où elles sont réglementées et afficher le logo de l'organisme de réglementation.
Compte tenu de la protection accordée aux clients, il est essentiel de s’assurer que l'opérateur de transfert d'argent que vous envisagez d’utiliser est réglementé FCA. Tous les transferts d'argent des fournisseurs / partenaires enregistrés au Royaume-Uni figurant sur FXcompared ont été soigneusement examinés et sélectionnés et sont entièrement réglementés par la FCA.
Au cours des dernières années, les services de transfert international d'argent ont gagné en popularité, devenant particulièrement populaire auprès des expatriés, des étudiants internationaux, des investisseurs fortunés et ceux qui cherchent à obtenir un meilleur accord sur les transferts d'argent que précédemment reçu de la part de leurs banques. Bien que davantage qu’un marché de niche, les fournisseurs ne sont pas encore des noms familiers comme le sont les banques, de sorte que la question de confiance est aussi importante que la qualité du service.
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