Si usted está buscando un servicio de transferencia de dinero en el Reino Unido o si está utilizando un proveedor del Reino Unido, es probable que usted encuentre el término "Reglamento FCA". La comprensión de lo que esto significa es esencial para que usted tome una decisión fundamentada sobre la selección de su proveedor de transferencia internacional de dinero. El reglamento FCA es una comprobación rápida que muestra si el proveedor es una empresa legítima y considerada capaz de proporcionar los servicios que ofrece. Destacamos esta dentro de nuestra tabla de comparación de FXcompared.

La FCA (Autoridad de Conducta Financiera - Financial Conduct Authority) es uno de los reguladores financieros independientes del Reino Unido, después de haber reemplazado a la Autoridad de Servicios Financieros en 2013. Independiente del gobierno, tiene el poder de hacer y aplicar las reglas y regulaciones diseñadas para proteger a los consumidores mediante el fomento de mejores prácticas y la competencia entre las empresas financieras, y así garantizar la estabilidad del sector financiero. (El otro regulador, la Autoridad de Regulación Prudencial, parte del Banco de Inglaterra, es responsable de garantizar la seguridad y la solidez financiera de las instituciones financieras como bancos, cajas, aseguradoras y empresas de inversión, pero no supervisa a otros servicios tales como transferencia de dinero). El conjunto completo de las reglas de la FCA está disponible públicamente en su Manual de Normas y Directrices.

Protección para los Clientes

El objetivo principal de la regulación de todo tipo industria es garantizar su estabilidad y funcionamiento eficiente, así como proteger a los clientes en caso de cualquier dificultad o de infracciones cometidas por las empresas que la integran. Entonces, ¿qué significa esto para el sector financiero en general y para las operadoras de transferencia de dinero en particular?

Diferentes regulaciones se aplican a diferentes áreas dentro de la industria financiera, y las más estrictas para instituciones tales como bancos que reciben depósitos y realizan préstamos. Los operadores de transferencia de dinero y agentes de cambio de divisas entran en la clasificación de remitentes de dinero.

Los remitentes de dinero se definen como empresas que simplemente facilitan el movimiento de dinero que no será depositado en una cuenta y ni en un producto de inversión, sino que simplemente realiza la transferencia de dinero de una cuenta a otra (en este caso, en una moneda extranjera), un servicio para cual podrán cobrar honorarios. Para ser regulados, los remitentes de dinero necesitan mantener un cierto nivel de capital si su facturación supera EUR3m al mes, conocer las normas sobre fijación de precios justos, cumplir con los requisitos de tiempo en la ejecución de órdenes de transferencia, y mantener mecanismos amplios para disuadir y detectar el lavado de dinero y otros delitos financieros.

Estos requisitos tienen como objetivo fomentar el buen servicio al cliente. Las normas más importantes que abordan la protección del cliente están basadas en el requisito de que todas las transacciones de más de 50 libras estén aseguradas y colocados en cuentas separadas. Esto significa que todo el dinero que usted envía a través de un proveedor de transferencia de dinero no debe mezclarse con el dinero de la empresa, protegiendo su dinero en el caso de que la empresa se declara en quiebra.

El Cumplimiento de normativas, incluyendo un buen servicio al cliente y la práctica empresarial honesta, es estimulada bajo la amenaza de multas. Los clientes insatisfechos con el nivel de servicio que reciben de cualquier institución financiera puede quejarse a la FCA, así como al Servicio de protección y defensa de usuarios del sector financiero (Financial Ombudsman Service), un servicio de resolución de conflictos, y la Oficina de prácticas comerciales Justas (Office of Fair Trading). Si un operador de transferencia de dinero se declara en quiebra, entonces usted puede también reclamar el derecho a una indemnización.

Ámbito geográfico de la FCA

Los consumidores y las empresas deben tener en cuenta que el alcance de la FCA sólo se extiende a los agentes en el Reino Unido, por lo tanto cuando se trata de enviar dinero de un agente basado en otro país, es importante asegurarse de que las empresas extranjeras están reguladas por el órgano competente en el país correspondiente. Una empresa de servicios financieros registrada en otro país del Área Económica Europea (AEE) puede tener derecho a ofrecer servicios en el Reino Unido a través del esquema de "pasaporte", pero no será regulado por la FCA. Las empresas registradas en un país fuera de la AEE también pueden operar en el Reino Unido, pero éstas tendrán que ser reguladas por la FCA. Todas las empresas deben indicar donde son reguladas y mostrar el logotipo del regulador.

Teniendo en cuenta la protección de los clientes, es esencial establecer que el operador de transferencia de dinero que usted está considerando sea regulado por la FCA. Todas los proveedores de transferencias de dinero registrados en el Reino Unido / socios que figuran en FXcompared han sido cuidadosamente examinados y seleccionados y están completamente reguladas por la FCA, y por lo tanto pueden ser encontrados en los registros de la FCA.

En los últimos años, los servicios internacionales de transferencia de dinero han crecido en popularidad, convirtiéndose especialmente populares entre los expatriados, estudiantes internacionales, los inversores de altos ingresos y todos aquellos que buscan obtener un mejor trato en las transferencias de dinero de lo que recibían previamente de sus bancos. Aunque ya no constituyen un nicho de mercado, los operadores y proveedores no tienen nombres tan conocidos como los de los bancos, por lo cual la confianza se ha convertido sin duda en un tema tan importante como la alta calidad del servicio.